多家头部城商行下调存款利率！

　　来源：保险报

　　记者：胡杨

　　继国有大型银行、全国性股份制银行之后，城商行也加入存款“降息”行列。

　　《中国银行保险报》记者注意到，端午节前，部分头部城商行开始执行新的人民币储蓄存款利率，调整后的存款利率水平与全国性股份制银行相差无几。

　　有利于稳定息差水平

　　截至目前，包括、、、、在内的多家城商行已跟随本轮调整执行新的人民币储蓄存款利率。

　　总体来看，北京银行、南京银行、上海银行现阶段的存款利率水平与全国性股份制银行相差不大。

　　其中，北京银行最新的一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别为1.15%、1.20%、1.30%和1.35%；南京银行一年期、二年期、三年期和五年期人民币整存整取定存利率分别为1.15%、1.25%、1.35%和1.35%；上海银行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.15%、1.20%、1.25%和1.30%。

　　而其他几家城商行调整后的存款利率较全国性银行仍具备一定优势。

　　例如，长沙银行此次将三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率由此前的1.90%下调至1.60%；宁波银行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别调整为1.25%、1.30%、1.55%和1.60%。

　　安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示，整体来看，上市银行净息差已连续5年下降，部分中小银行净息差低于平均水平，这对银行的风险反应能力、应对经济波动的风险抵御能力会造成一定影响，关系到银行能否可持续发展。因此，监管部门陆续出台了一系列措施稳定银行息差水平，例如，中国人民银行去年组织召开市场利率定价自律机制工作会议，要求强化利率政策执行，规范金融机构定价行为，促进金融机构提升自主理性定价能力；严格遵守自律约定，存款利率不得违规手工补息，贷款利率要符合风险定价原则等，都有利于推动存款利率下行，压降存款成本，让银行拥有更好地服务实体经济的能力。

　　把握本土本乡服务优势

　　综上，从自身经营角度来看，及时跟进本轮存款利率调整，对于城商行合理压降付息成本、提升发展可持续性有明显助益。

　　而存款利率下调是否会引起存款流失，造成中小银行流动性相对紧张？

　　面对这一挑战，地方性银行扎根本土、贴近地方的优势进一步体现出来。

　　金融业首席分析师王剑认为，定期存款客户中有一部分是利率敏感型，即“谁利率高就存谁家”，但仍有一部分是利率不敏感的，主要基于与银行的良好关系而存入。很多中小银行服务本乡本土居民，这些居民并不会跑遍全城“货比三家”，而是更看重便捷体验，选择存在家门口的银行。

　　王剑分析表示，企业也同理，很多企业与深度合作的银行往往合作了多元业务，存款只是其中之一，企业不会对每款金融产品都“货比三家”，而是更愿意享受“一站式”服务。基于此，银行会“打包定价”（如果存款多，可以在别的产品定价上让利），因此，客户对定期存款利率的变化也并非绝对敏感。

　　“整体而言，中国银行业一般存款的利率敏感性不高，存款较为稳定。随着利率持续下降，存款财富化是大势所趋。”王剑表示，银行应努力让客户继续留在本行配置各种资管产品，在分流存款的同时增进客户关系。财富管理业务需要经常同客户沟通投资观点，与定期存款相比能带来更多与客户的交互。

　　当前看来，着力满足居民财富管理需求，以财富管理业务为零售发展新动能也是地方性银行探索的方向之一。

　　安永发布的《中国上市银行2024年回顾及未来展望》报告显示，2024年，总资产规模万亿元以上的城商行和农商行零售客户人均AUM（管理资产）平均增速达到6.65%。

　　在安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡看来，在息差下行的背景下，从成本效益角度来说，银行转型为专业服务机构，在非息领域、服务领域开展业务是最“实惠”的，对资本的占用也最小。